乌鲁木齐银行党委书记、董事长任思宇

编者按：金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。为充分挖掘并阐释金融服务国家战略、支持实体经济、创新提效展业的责任担当，人民网新疆频道联合新疆银保监局推出“金融支持实体经济”系列报道。

金融与实体共生共荣，金融也一直被比喻为经济发展的血脉。作为新疆本土首家城市商业银行，乌鲁木齐银行贯彻落实新发展理念，实现了高质量发展，多项指标位居新疆地方城商行前列。然而，面对当前的经济形势、货币政策，如何才能有效传导给各类市场主体？近日，乌鲁木齐银行党委书记、董事长任思宇接受了人民网专访。

深入当地民营企业调研。（资料图）

记者：疫情冲击下，乌鲁木齐银行采取了哪些金融政策加以应对？成效又如何？

任思宇：2020年，乌鲁木齐银行加大纾困资金供给，建立绿色通道，紧急安排6亿元专项资金支持当地抗疫物资购置，同时主动对接与抗疫相关的物资生产、流通的重点企业，安排资金确保涉疫企业资金链充足；落实应延尽延政策，对小微企业及个体工商户做到不抽贷、不压贷、不断贷，2020年办理延期还本贷款金额31.04亿元；落实减免政策，减免企业小额账户管理费、年费、本票、汇票手续费，在授信额度、利率、期限、担保方式等条件上均明确了优惠的信贷政策，对部分经营困难的企业减免违约金和利息；开辟绿色审批办理通道，通过视频方式开展经营场所和抵押物现场调查；全力保障民生服务，向乌鲁木齐市及周边地区的社区单位赠送了近千部本行专利产品——“雪莲充值宝”，通过手机实现社区居民燃气费、电费的缴纳。

2020年，持续加大信贷投放力度，保障重点基础项目建设、中小微企业复工复产、绿色环保、科技创新等领域市场主体融资需求，全年投放生产经营贷款338.71亿元，增幅9.89%。在加大信贷投入的同时，对存量贷款严格风险防控，充分考量实体经济市场预期，不搞“一刀切”，坚持一企一策，有针对性给予风险缓释，确保有市场前景、有核心竞争力的企业不因风险处置带来新的风险。2020年不良贷款率1.72%，较年初下降0.12个百分点。

积极主动向市民进行反电信诈骗、反假币等金融知识的宣传普及。（资料图）

记者：在支持扩大内需和经济发展方面，能否介绍一些具体的做法或相关情况？

任思宇：消费、投资、出口既是经济发展的“三驾马车”，也是以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局下扩大内需的主要途径。

一是支持提振消费市场。在企业层面，持续加大信贷投放力度，帮助核心企业优质信用资源合理分散到上游、下游企业，盘活产业链上的上游供应企业、核心企业、下游销售企业的产供销体系，2020年全年投放生产经营贷款338.71亿元，较2019年增加30.49亿元；在个人层面，全景勾画客户资产、负债水平，自动分层匹配个人客户信用额度，并依托金融科技优势研发个人按揭、雪莲E贷、信用卡“随心分”等多款线上线下个人消费类金融产品；在政府、事业单位层面，搭建住房维修资金监管系统、银医系统、银校系统、社保服务系统等平台，开展房产交易、公共资源交易、社保和医保资金、公积金监管服务和工商营业执照代办服务，打通政务类服务“最后一公里”。

二是支持稳增投资发展。乌鲁木齐银行在产品、服务、模式等方面积极探索，推出一系列“促稳增投资”举措，助力地方经济投资力度不减。在产品层面，研发推出适应产业链融资的供应链融资产品、适合快速融资的秒贴产品、适应个体工商户和小微企业的“房抵贷”“商超贷”“好税贷”产品；在服务层面，把全功能物理网点设在产业园区、工业园区门口，把小微支行设在大型批发市场、成熟商圈，把线上乌鲁木齐银行手机银行、企业网银、供应链金融平台等嵌入企业发展场景中，扩大企业入库投资范围，建立绿色入库审批通道；在模式层面，对重点项目、重点行业，特别是“两新一重”“丝绸之路核心区建设”等领域项目给予支持，对电力、能源、棉纺等传统优势产业及硅基、有色金属等战略新兴产业大力支持。

三是支持出口贸易。大力发展人民币跨境国际业务，助力企业通过新疆便利的出口基础设施发展对外业务。建立与40多家海外银行联结机制，打造国际资金支付结算网络平台，可为企业直接办理人民币、美元、日元、欧元、港币的国内外清算。简化和优化跨境业务收付汇流程，帮助企业寻找降本减负路径。拓宽跨境人民币清算渠道、做好人民币跨境宣传和培训。截至4月30日，乌鲁木齐银行2021年已完成跨境人民币结算1.21亿元，较去年同期增长232%。

派出志愿者队伍参加高铁站等重点场所疫情防控工作。

记者：乌鲁木齐银行如何进一步做好中小企业的金融服务，有哪些着力点？

任思宇：回归本源，服务实体促发展。从增量、扩面、提质、降本四个方面，做好对中小企业的金融服务，主动调整信贷结构，提高小微信贷业务投放力度，在区域内开展专项营销，累计向民营小微企业投放信贷资金268.85亿元。同时，积极为个体工商户提供复工复产信用小额贴息贷款，降低小微企业融资成本，贷款平均利率同比下降1.17%，有效解决了“融资难、融资贵、融资慢”的问题。

拓展服务渠道，推进普惠金融纵深开展。一是以产业链、供应链为依托，满足上下游中小企业客户的融资需求。加大对市场、商圈、园区内中小企业的深耕，开发批量营销产品，形成规模效应；二是以数字化金融为依托，加快线上产品布局，丰富线上产品种类，为中小企业提供更快捷的服务体验；三是将客户群体从城市向农村延伸，扩大中小企业客户覆盖面；四是深化与政府合作，对于政府推介的客户积极争取财政贴息、补贴和风险补偿，与优质工业园区建立良好的地缘关系，做好金融顾问，探索园区推荐、担保、协助监管的授信模式。

加强产品创新，满足多样化金融需求。乌鲁木齐银行始终把创新摆在全行发展的核心位置，推出了“雪莲·好税贷”“雪莲·商超贷”“雪莲·房抵贷”等线上数字普惠产品，克服传统线下贷款业务的不足，实现移动化、智能化、纯信用、无接触，优化服务流程，确保客户资金及时到位。

启用新标识，打造营业网点全新形象。（资料图）

记者：目前银行业针对金融科技的投入都在加大，金融科技竞争已进入白热化阶段，应该如何评价金融科技的应用效果和银行的技术实力？在金融的数字化转型方面，乌鲁木齐银行又有哪些战略和具体目标？

任思宇：金融科技成为推动商业银行转型变革的“新引擎”， 中小银行机构可借助金融科技大势，充分发挥自身“船小好掉头”的灵活优势，积极寻求“弯道超车”的机会。

关于如何评价金融科技的应用效果和银行技术实力，我认为要以是否形成广覆盖、多层次、有差异的金融服务体系，是否促进金融与科技深度融合共进，是否实现产品服务线上化、智能化、普惠化、开放化为评判依据。乌鲁木齐银行在金融科技应用和数字化转型上，主要做了以下几个方面的工作。

金融科技应用效果方面：近两年，从资金、人员上向信息科技倾斜，加大投入，夯实金融科技基础。建设新数据中心实现了同城双活，投入使用武汉异地灾备中心，“两地三中心”建设基本成型，极大促进了信息科技和金融业务的拓展。

新技术方面：通过开源技术，自主建设了大数据平台，目前实现了行内行外数据的全业务信息汇聚；运用人脸识别等生物识别技术改造支付流程，提升客户体验与支付安全性。

产品创新方面：搭建风控模型体系，将大数据技术、生物识别技术应用到信贷流程中，结合线下个贷中心审批，相继推出雪莲E贷、好税贷、贴息贷、银信贷、复工复产贷等十余款普惠金融产品。

同时，“金融+”服务边界不断延伸，深化与财政、社保、医保、公积金中心、房产管理、各级人民法院等政府机构的业务合作，开展电子医保凭证办理、手机银行缴费、公积金查询、法院案款线上收缴等线上政务；拓展与职业院校、中小学等合作，研发线上缴费平台，为学校提供校园管理、资金结算、便捷金融等金融服务；涉足线上医疗服务，已与儿童医院、口腔医院等开展合作，搭建了银医合作平台，实现在线挂号、就诊、病历、缴费等服务。

要实现数字化转型目标，乌鲁木齐银行要继续加大科技投入：

一是转变科技应用观念。正确认识金融科技在银行经营发展中的作用，并制定更加合理的发展战略，在教育、医疗、就业等金融科技涉足少的领域进行市场拓展；

二是全面创新金融服务模式。打造“以客户为中心”的数字化产品服务体系，从业务流程入手，逐步将区块链、人工智能等技术引入各项业务的办理中；

三是深化科技与业务融合。构建“数·智”的全面风险防控体系，科学运用大数据、云计算、区块链、人工智能等技术，帮助业务实现“三升两降”。服务前台产品创新、价值创造，服务中台风险防控、流程优化，服务后台支持保障、降本增效。